青年創業故事、創業例子: 保險如何把風險轉移?  - 香港保險代理人平台 - Hong Kong Insurance Agent Platform@青年創業軍

保險如何把風險轉移?

刊登日: 2017-08-15 • 作者: 香港保險代理人平台 - Hong Kong Insurance Agent Platform • 公司/機構:香港保險代理人平台 - Hong Kong Insurance Agent Platform
美國雷曼風暴、歐債危機引發全球性的金融海嘯,讓整個市場重新洗牌,以前大家覺得對的事,也剛好趁這個機會檢視真相。
 
許多人為了獲得更高的報酬,在不是很瞭解的情況下,開始做股票、基金及其他金融衍生商品的投資。如果有做到分散風險的步驟,沒有把所有的雞蛋放在同一個籃子裡,問題還不是那麼嚴重。可是以我們中國人好賭的性格,如果發現回報高的時候,就會一窩蜂的把所有資金押下去,結果得不償失,畢生積蓄泡湯。
 
當然儲蓄險不是投資商品,但它卻能保本,歸避掉一些投資上的風險,最適合用來做為退休準備。反觀一些財務規劃專家所提議購買的投資商品,使許多無辜的人把一身的儲蓄,就這樣一次虧光光,或者有的為了多賺1%或2%的報酬率,卻要面對虧損超過一半的資金風險,划得來嗎?最慘的莫過於那些就靠這筆錢退休的銀髮族。
 
隨著時代的進步和社會結構的改變,人們該如何讓老年生活過得衣食無憂、活得有尊嚴,已漸漸成為一個比保障更有迫切需求的市場。根據統計,本港有81.88萬名65歲或以上的長者,佔總人口11.9%,但到了2013年,便有97.8萬,佔總人口比例急升至13.2%。而2033年,變成每4人便有1個是長者。由於出生率低,到了2012年,每1000人需撫養的老人數目(171),首度超出兒童數目(164),更令總撫養比率逐年上升。早已達世界衛生組織定義的高齡化社會(老人占7%)的標準,加上平均壽命不斷提高、婦女平均只生1.5個小孩的少子化趨勢下,「養兒防老」的觀念受到嚴重挑戰,退休規劃,已是現代人不得不提前重視及回應的課題。
 
很多人一輩子拚命賺錢,卻在人生重要錢關的時候,面臨無錢可用的窘境。有一句話說得好:「您真正需要的是認真金錢,是年老時不能沒有的錢。」今天很多人才恍然大悟,原來存退休金最實際的做法,就是在保險公司投保一份儲蓄保單,「定期」及「長期」的把保費存進保險公司,二十年或退休時開始領錢,不必理會期間的經濟波動,安全又省煩惱。
 
在業界創導主攻特定市場「退休儲蓄保險」的梁丞儁指出,目前一般業界的作法是,根據客戶的需求,設計一套全方位的保單,內容可包含壽險、意外險及醫療險,這種看似量身訂作的理財規劃,往往都是著重在家庭保障,並非是專屬於退休所需;再加上眾多因應潮流而生的各式醫療險和投資型保險,已經讓消費者無所適從、感到混淆,也讓保險從業人員疲於消化。
 
因此,在研究現代社會結構的變遷和人們未來生活的現實要求下,退休規劃師梁丞儁認為「退休儲蓄保險」將會越來越重要,因而也專注開拓和培育專攻退休市場的保險業務人員。 
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