青年創業故事、創業例子: 比較香港主流網上付款方式 - Kary Kung@青年創業軍

比較香港主流網上付款方式

刊登日: 2020-04-21 • 作者: Kary Kung • 公司/機構:KaryKnetwork

面對環境格局的改變,要「逆/疫」境自強,香港人可以如何適應互聯網的新經濟模式,在「宅經濟」年代找到商機呢?


根據調查機構尼爾森(Nielsen)早前調查發現,香港的主流支付方式依次為1) 現金 (99%)、2)八達通 (97%)、3) 信用卡 (53%),這反映實體零售的現況也很正常。但大家又估唔估到在網購時香港人最常用的付款方式又是甚麼呢?


排第一位的依然是現金,即銀行入數 (佔超過六成)!點解??筆者估計在香港最流行的網購活動是在Facebook 進行團購/代購的商家,他們大多價低
取勝,不接受信用卡付款,而客人也欣然接受。但除著 Payme (匯豐) 、轉數快 (金管局)的出現後,已經有越來越多的用家支持,而市民的消費習慣亦有所改變,但新的電子支付工具如何能夠更有效地利用在銷售層面上,值得大家更深入去思考。


經歷了過去一年營商環境的改變和受疫情的影響下,不論是服務業或零售業,單靠面對面銷售不再也不可能是唯一!固步自封只會早晚被淘汰,網上營銷絕對是未來的大趨勢,各位商戶應該把握時代機遇準備開展新的挑戰:如何在網上經營業務?如何善用科技管理付款和訂單去幫自己做多幾轉生意?


現在,網上不愁平台/媒體 (Facebook, IG, youtube...) 去宣傳自己的產品服務,但可以點樣收錢又易於管理?


仲諗住用以前的收錢方法,人工逐個逐個去跟?NO WAY! 這樣只會永遠做不大,沒有善用科技帶來的好處。那麼難得才得到一張訂單,網上收錢當然要快狠準!

 

接下來,我會以商戶的角度,在五個範疇:(一) 交易成本、(二) 使用限制、(三) 功能性、(四) 客戶體驗和(五) 人工成本,去分析各款網上的付款/收款方式的優劣,如何挑選最適合自己業務需求的收款方式。

 

(一) 銀行入數
無疑,銀行入數的交易成本是最低的,但不容忽視的是它的人工成本是最高的,意味著商家要有額外的人手處理客戶每一張訂單的付款情況:必須由客戶提供收據、再去核對銀行入賬紀錄、最後確認訂單出貨......


我認識好多主要在Facebook 做代購、團購的商戶主要仍是用這個方法收錢,原因是利潤不足以抵銷高昂的信用卡手續費,但以薄利多銷去吸引顧客。每日可以做到幾百張單,但同時人手對單核數亦非常痛苦!亦經常出錯,客戶體驗會比較差,亦有一部份顧客會嫌上傳單據麻煩而卻步。其實這個付款方法不太適合互聯網模式,會白白浪費了有機會做到線上大規模增長的機會,賣家應該把時間精力放在生意增長上。


適合用家:交易次數不頻繁的商戶,一般每日交易少於50單。

 

(二) 信用卡 / PayPal / Stripe
這是顧客最喜歡的付款方式 (因為可以儲積分),但是對商戶最不利的。
第一,交易成本高,本地銷售一般收3-4%,要麼利潤點足夠,否則要轉嫁給消費者,提高售價。
第二,回款慢,一般要等最少14天,亦有可能要存留一部分的按金,變相資金週轉慢壓力大,要預留足夠的現金流。
第三,客人有權隨時申訴退款,信用卡仲裁中心是會偏重消費者權益的,大部分情況都是要求商戶退款,有機會貨財兩失,商戶需要承擔交易中大部分的風險。


信用卡:大部分商戶很難自己向信用卡申請支付渠道gateway 放在自己編寫的網站上,一般只適用於大企業,而且審批時間需要4-6 個月時間。所以,如果想要自己編寫的網站有收款功能,最簡單的選擇可能是加PayPal/Stripe。或選擇坊間已經接通了支付渠道的網店生成器如 wordpress,wix, shopify, shopline 等等


PayPal / Stripe:大部分的網店模板的平台都已經對接好這些支付工具,不用再費心。Stripe 是後起之秀,在客戶體驗和安全性上更勝PayPal。


適合用家:已有網域的網店商戶 (社交平台頁面不算),產品利潤足夠大,產品單價屬中高
($1,000~10,000)

 

 

(三) Payme (個人 / 商業版)
Payme 是香港近年增長客戶最快的電子錢包,除了是因為匯豐的品牌效應外,好大程度的誘因是客戶可以用信用卡增值付款,變相用信用卡比錢,而好多用戶表示,當用超過信用卡的增值額度後,就不會刻意要求用Payme付款。


站在做生意的角度,個人版的$10,000 額度是無可能足夠的,只能當每月有個免費交易額用,當用盡身邊人的Payme收款,你是否滿足於每月只做幾萬蚊生意?


商戶版收費1.5%,比起信用卡便宜不少,而且幾方便,特別在處理退款方面,可以原路退還。但應用在網店上仍然有個大問題,就是未能做到對應每一筆訂單的更新付款狀態,即是客人假設在網上睇中你件產品,用Payme 付款,仍然需要上傳Payme 的付款截圖給商家,然後商家才算確認訂單。這其實跟銀行入數的流程無分別,只是形式不同而已。據說Payme 正在開發此功能,可申請API對接,但不全開放給所有用戶,而且可能有額外收費。


另外一個存在的問題是,如果你想用Payme 商戶版,就必須是匯豐的商業客戶,要知道現在要開銀行戶口是非常非常的困難!特別是新公司,而且花費的時間不短,一般要3-6個月。


適合用家:只限匯豐商業銀行客戶、線下店鋪

 

(四) VcanFly 對賬快

近年新推出的銀行收款對賬系統,利用轉數快(FPS)的二維碼的支付方式來辦別每一張訂單,正好解決了想以銀行過數但不用人數對賬的問題,系統能夠自動辨識並更新付款狀態,符合低成本高效益的原則,特別適合薄利多銷的策略。


另一個好處是,他能接受全港的銀行及支付錢包(如Alipay, Tap&Go...) 的轉賬,不只局限於某一間銀行,這樣對用戶的選擇彈性大很多。


而且可以吸引一群還沒有信用卡的年青用戶,他們消費力強,喜歡網絡購物,Scan QR code 的簡易付款方式可以刺激消費意慾,不用輸入任何信息,增加下單機會。


唯一的缺點是現時只能對接使用開源碼(open source) 的網站,即是可以自行安裝支付外掛(Payment Plugin) 的網站,對於一些俗稱「罐頭」的網站平台如Shopify、Shopline、Wix等等則暫時未插入。可能要等待較長時間才能完成與這類平台的接洽。


適合用家:Facebook 進行銷售的團購賣家、使用開源碼的網站如wordpress, woocommerce,opencart, 等等、以薄利多銷策略的商戶。

 

總結:
比較香港主流網上付款方式 @ 青年創業軍
使用新式的電子支付方法將會是大勢所趨,特別經歷過全球抗疫的「宅經濟」時代,網購將會越來越流行,而選擇支付方式最重要是清楚自己的消費群體,選擇2-3種流行的方式,當然商戶也要衡量交易及人工成本,通常以一個人的工資作評估,如果你現時需要不止於一人處理訂單,就要好好考慮是否需要其他自動化的支付工具去幫助,使業務能夠更有效益地發展。

Share:


> > 按此回到「青創軍報」,查看其它創業故事報導